Weil es so was richtig festes wird, was frau nicht einfach so lösen kann? Kann deine Grübeleien nur zu gut verstehen, aber du wirst schon das richtige für dich tun, wenn du auf deinen Bauch hörst...bin mal gespannt, wie es bei dir weiter geht...

Ganz liebe grüße morgiane

Als Jemand, der beruflich einige Jahre mit exakt diesem Thema zu tun hatte, kann ich Dir nur sagen, dass es RECHNERISCH weder ein "richtig" noch ein "falsch" für Euch geben wird.

Es gibt dutzende Berechnungen, die einmal den Kauf und einmal die Miete präferieren - und leider sind BEIDE Seiten richtig.
Denn selbst, wenn die RECHNERISCHEN Belastungen alle für Euch passen - die Belastungen, die das LEBEN mit sich bringt, sind meiner persönlichen Erfahrung nach diejenigen, die so etwas schiefgehen lassen, FALLS es denn schiefgeht (Du hast es ja selbst auch schon angesprochen).

Sofern ihrt Euch doch für einen Kauf entscheidet, möchte ich Euch ein paar Faustregeln mit auf den Weg geben, frei von jedem Bauchgefühl ;-):

- die mtl. Belastung immer EUR 200 höher einkalkulieren, als sie auf dem Papier addiert zu lesen steht

- Grunderwerbsteuer, Notargebühren und ggf. Maklerkosten müssen bar bezahlt werden und können i.d.R. nicht ins Darlehen reingenommen werden. Das könnten bis zu etwa 8% des Kaufpreises sein.

- Zum derzeitigen Zinsniveau kein Darlehen zeichnen, welches nicht wenigstens 15, besser 20 Jahre Laufzeit hat.

- keine Ablöseverträge in Form von Bausparverträgen oder endfälligen Lebensversicherungen abschließen

- die Tilgung sollte 1,5% p.a. nicht unterschreiten, die mtl. Festtilgung sollte so weit wie möglich herunterverhandelt werden

- die Sondertilgungsmöglichkeiten sollten so hoch wie möglich vereinbart werden, min. jedoch EUR 5.000,-- p.a.

- in die Belastbarkeitsrechnung dürfen keinesfalls Sonderliquiditäten wie Urlaubsgeld, Weihnachtsgeld, Gratifikationen etc. miteinkalkuliert werden, um die Tragbarkeit herbeizurechnen

- Laufzeit: mir sind keine Tilgungsmodalitäten bekannt, die den Kreditnehmer erst nach 40 Jahren entschulden... das Ziel muss in jedem Fall sein, mit Eintritt in die Altersrente ein abbezahltes Haus zu haben.

- die Finanzierung muss auch bei einem Zinsniveau von
6-7% + 1% Tilgung bei einer Restschuld von eta 80% der ursprünglichen Kreditsumme noch tragfähig sein (Thema: Anschluss finanzierung)

- ein letzter Punkt: Wer z.B. 35 Jahre finanziert, ist dann zwar wenns gut gelaufen ist schuldenfrei - besitzt dann aber ein Haus, in dem womöglich seit 35 Jahren nichts mehr renoviert wurde (Bad? WC? Heizanlage? Dach? ) - das sind also Kosten, die extra anfallen.
Im gesamten Leben eines Hauses, so unsere Berechnungen damals, steckt man i.d.R. den 2,1-fachen Kaufpreis nochmal an Instandhaltung und Renovierung rein.

Sorry für den langen comment, ich hoffe nur, dass ihr das alles auch vorher schon so wußtet und nichts Neues für Euch dabei war...

Ja, das ist eine sehr schwierige Entscheidung - mit weitreichenden Folgen.
Solange die Beziehung gut geht, hat man mit den langjährigen finanziellen Verpflichtungen zu kämpfen (bei einem Eigentum-Haus). Man hat zumeist jahrzehntelang Schulden.

Falls die Beziehnung auseinander gehen sollte, hat man das Problem, Schulden und Haus irgendwie teilen zu müssen. Nachdem das gegenseitige Verständnis in diesem Fall zumeist unter Null ist, ein oft langwieriger, schmerzhafter und verlustreicher Prozess.

Da ist die Mietvariante einfacher - und hat natürlich ander Nachteile.

Faustregel: mindestens ein Drittel Eigenkapital sollte beim Kauf vorhanden sein. In "höherem" Alter sogar noch etwas mehr, denn bis zur Pension sollte der Kredit abbezahlt sein, da es aufgrund des deutlich niedrigeren Einkommens in der Pension schwierig sein wird, die Kreditraten zu bedienen. Durchschnittliche Laufzeit von Krediten beträgt ca. 20-25 Jahre....

Hier wurde schon vieles Richtige gesagt. Trotzdem auch noch mal ein Kommentar von mir.
Wie schon gesagt wurde, beim Kauf an die Folgekosten denken. Viele machen das nicht, die Kaufen Naiv ein Haus/eine Wohnung, und merken zu spät das da ja noch Unterhalts und Wartungskosten auf sie zukommen.
Viele glauben naiv den Versprechungen Eigenheim = nie mehr Miete. Nie mehr Miete sicher nicht, aber das ein Eigenheim dennoch monatliche Kosten außerhalb des Kredites verursacht,das sehen sie nicht.

Ich z.B wohne mit Partnerin in der Münchner Gegend, wo eine neue 70 qm 3 Zimmer Wohnung ca. 230.000 Euro und das beliebte Reihenhaus ab 350.000 Euro kostet.
Soetwas ohne Eigenkapital und ohne "dickes Gehalt" zu finanzieren ist Wahnsinn.
Selber haben wie ein gemeinsames Netto einkommen von ca. 2600 Euro. Viel zu wenig für den Kauf eines der oben genannten Objekte. Ein Einkommen von 4000 Euro ist hier mindestens anzuraten.
Auch der Kauf eines gebrauchten Hauses kommt nicht an Frage, da man das Haus evtl. auf Kante finanzieren kann (was auch verrückt wäre, da auch die Arbeitsplatzsituation nicht auf die nächsten 20 Jahre abzuschätzen ist), aber dann kein Geld mehr da ist um das Haus erstmal zu renovieren, wir müssten dann eben in einem alten Haus wohnen, wo das Bad beim Einzug schon 40 Jahre alt ist, wie das dann wohl mit 50 jahren aussieht....alles nicht toll.

Ein Vernwandter hatte vor kurzem das 45 Jahre alte Haus (Wert ca. 180000 Euro) geerbt. Jetzt muss das erstmal auf den neusten Stand gebracht werden (neues Dach, Fenster, Aussenisolierung, Heizung...), was mal eben so locker 100.000 Euro kostet. Das zeigt das ein altes Haus dich viele Kosten verursacht.

Wir werden daher also weiter zur Miete wohnen und uns weiterhin nicht von anderen einreden lassen, das Bauen doch kein Problem sei, wir würden doch nur das Risiko scheuen, und "Geld allein baut kein Haus"....bla bla bla

....nur das eben diese Leute aber von ihren Eltern 50.000 Euro Startkapital geschenkt bekommen "..weil unser Kind soll ja was gutes solides haben und nicht irgendwo zur Miete hausen..", oder die Eltern denen die neue 20.000 Euro Küche einbauen u.s.w., das wird natürlich nicht gesagt.
Das ist für die so selbstverständlich, das sie glauben das wäre normal